太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

每经编辑何小桃毕陆名

据央视(shì)新闻援引(yǐn)路透社报道，当地时间4月26日，银行业监管机构美国联邦储蓄保险公司（FDIC）宣(xuān)布，宾夕(xī)法尼亚州监管机构关(guān)闭了总部位于费城的美(měi)国共和(hé)银行，这是(shì)美国今年首家被关闭的银(yín)行。

图片来源：FDIC截图

美国联邦储(chǔ)蓄保(bǎo)险公司在声明中称，宾夕法尼亚州监管机(jī)构指定美国联邦储(chǔ)蓄保险公司为接管人。为保护存款人，美国联邦储蓄保险公(gōng)司与(yǔ)富尔顿银行(xíng)达成协议(yì)，后者将承担美国共和银行的大部分存款(kuǎn)，并收购美国共和银行的大部分资产。美国共和银行的(de)资产约为60亿美元，存款总额约为(wèi)40亿美元。

预计该行倒闭(bì)将使联(lián)邦储蓄保险公司损(sǔn)失6.67亿美元。这是美国今年首次有联邦储(chǔ)蓄保险公(gōng)司承保的银(yín)行破产。上一家破产的银行是总部设(shè)在艾奥(ào)瓦州(zhōu)索克城、于(yú)去年11月破(pò)产的公民银行。

今年3月，标普全球评级宣布下调五家美国银行的前景，原(yuán力量钻石：2023年净利同比降20.97% 拟10派5元)因是商业地(dì)产市场的压力可能会损害银行的资产质量(liàng)和(hé)业绩(jì)。受(shòu)此影响，KBW地区银行指数年(nián)内一度大(dà)跌(diē)超13.5%。

美国共(gòng)和银行资产规模60亿美元

据证券时报报(bào)道，刚刚宣布倒闭的美国共和银行成(chéng)立于1988年，其资产规模小(xiǎo)于2023年倒闭的多家(jiā)美国中型银行。

美国联邦(bāng)储蓄保险(xiǎn)公司披露的数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模达60亿美(měi)元（约合人民(mín)币434亿元），存款(kuǎn)总规(guī)模为40亿美元（约合人民币290亿元）；与(yǔ)该银行倒闭相关的(de)存款保(bǎo)险基金（DIF）成本估(gū)计为6.67亿美元。

当地时间(jiān)2023年(nián)3月13日，美国旧金山，一名行人经(jīng)过共和银(yín)行总部。图片来(lái)源：视觉中国

富尔顿银行在一份声明中表示，除存(cún)款外，美国共(gòng)和银行还拥有约13亿美元的借款和其他负债。

其实，美国共和银行的危机早在2023年年初(chū)便(biàn)已经开始暴露(lù)。因面临成本上升(shēng)及盈利压力，美(měi)国共和银(yín)行当时宣(xuān)布(bù)，裁员并退出抵(dǐ)押贷款业务，重新专注(zhù)于消费者存款。

2023年7月(yuè)，美国共(gòng)和银行表示(shì)，存款正在下降，而且随着利(lì)率上升，该银(yín)行的抵押贷款业务的(de)价值(zhí)已(yǐ)经(jīng)降低。

2023年年底，该银行曾与一个投资(zī)者(zhě)团体达(dá)成(chéng)交易，该(gāi)团体包括资深(shēn)商人乔治·诺克罗斯和知名律师菲利普(pǔ)·诺克罗斯，但该交易于今年2月(yuè)终止。

这笔交易失败后，美国联邦存款保险公司便(biàn)恢(huī)复了查封和出售(shòu)美国共(gòng)和银行的(de)行动。

市场层面，美国共和(hé)银行的股票已于2023年8月从(cóng)纳斯达克退(tuì)市，目前在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至(zhì)1美分左右(yòu)，总(zǒng)市值已低于(yú)200万美元。

据悉，美国共和银行在新泽西州、宾夕法尼亚州、纽约州的32家分支(zhī)将于当(dāng)地时间周六（4月27日）或29日作为富尔顿银行分行重(zhòng)新开业。

富尔顿银行表示，此(cǐ)次交易使公司在费城市场的(de)影响力几乎翻了一番(fān)，公司存款总额约(yuē)为86亿美元。

美国地区银行最(zuì)近披露的财报显示，多家(jiā)银行(xíng)利润大(dà)幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合(hé)众银行降幅均超过20%。

美(měi)联储面临通胀压力

或谨慎维持利(lì)率

共和银行并不(bù)是“孤独”的。这场危(wēi)机的(de)大(dà)背景是，利率上升和(hé)商(shāng)业(yè)地产价值下降加剧了(le)许多(duō)地区和社(shè)区银行的金融风险，由失去价值的(de)房地产支持的未偿还(hái)贷款面临再融资挑战(zhàn)。

所有数据都显示，通(tōng)胀并未消退，这让美联储的日子很难过。

据媒体报道，在美联(lián)储官员本(běn)周召开政策会议之前，他们将(jiāng)看(kàn)到的最后一批通胀数据已(yǐ)经出炉，但情况(kuàng)并不乐观。

根据上周的(de)另外(wài)几份力量钻石：2023年净利同比降20.97% 拟10派5元报告，总体来(lái)看，美国商务部编制的、美联储赖(lài)以获取通胀信号的各项指数均显(xiǎn)示(shì)，物价仍(réng)在以(yǐ)远高于(yú)美联储2%的年度目标的速度持续(xù)攀升。

数(shù)据显(xiǎn)示，金(jīn)融系统中仍然有大量的资金在流动(dòng)，赋予了消(xiāo)费者持久的购(gòu)买力。事实上(shàng)，消费者的支出已经超过了他们的收入，这种(zhǒng)情况既不可(kě)持续，也不(bù)利于缓解通胀。最后，消费者正在动用储蓄来为这(zhè)些购买行为提供资金，这就创造了一种危(wēi)险的情况(kuàng)，即(jí)使(shǐ)不是现在，也会在不远的将来。

美国个人储蓄率走势图。图片来源：美国Fred经济(jì)数据(jù)由美国经济(jì)分析局提供

综合所有(yǒu)这些因素，美(měi)联储可能会保持谨慎，而且在短(duǎn)期(qī)内不太可(kě)能开始降息。

SMBC日兴(xīng)证券的首席经济学家约瑟(sè)夫·拉沃格纳说：“仅仅花费大量资金就会创(chuàng)造需(xū)求，就会创造刺激。在失(shī)业率低于4%的情况下，价格没有(yǒu)下降并不应该让人感到意(yì)外。消(xiāo)费数据在(zài)短期内不会下降。因此，你可能会面(miàn)临一(yī)个棘手的通(tōng)胀局(jú)面。”

的确，美国经济分析局上周五公布的数据显示，3月份的支出超过了(le)收入，这是过去四个月中的第三个月出现这种情况，而个人储蓄(xù)率降至3.2%，为(wèi)2022年10月以来的最低(dī)水平。

与此(cǐ)同时，个人消费支出价格(gé)指数（美联储决(jué)定通胀压力的关键指标）在3月份上涨至2.7%（包(bāo)括(kuò)所有项目(mù)），而剔除波动较大的食品和能源价(jià)格后的核心指标保持在2.8%。

就在此前一天，该部门报告称，第一季(jì)度年化通胀率核心指(zhǐ)标总计为(wèi)3.7%，整(zhěng)体(tǐ)指标为3.4%。而实际国内生产总值增速则放缓至1.6%，远低于共识预(yù)期。

顽固的(de)通胀数据引发(fā)了(le)几种不祥的预(yù)兆，即美联储可能(néng)不得不将利率维持在比(bǐ)自身或金(jīn)融市场所希望的水平更高的位置，从而(ér)威(wēi)胁到(dào)人们期望的经(jīng)济软着(zhe)陆。

还有一个更加令人(rén)不寒而栗的威胁是，如果通胀持续下去，央行行长们可能不仅要考虑(lǜ)维持现有利率水(shuǐ)平，还(hái)要(yào)考虑未来继续加息(xī)。

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