中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支(zhī)付出(chū)海，越来越多支付公(gōng)司不(bù)但服(fú)务国内出海企(qǐ)业，还将业(yè)务触角延伸至海(hǎi)外企业。

近年来(lái)，越来越多欧美、东南(nán)亚(yà)企业开始尝试使用“中国支付方(fāng)案”，解决各自的全球收付款(kuǎn)痛(tòng)点。

但是，“中国支付方案”能否获得更多海外企业青睐，仍面临诸多挑战。

汇付天下董事长兼CEO周晔接受本报记者采访时表示，欧美企业(yè)的(de)经营合规要求相当复杂(zá)，令中国支付机构需投入大量精力，确保支付方案能满足他们的各项合规要求；在(zài)东南亚地区，支付基础(chǔ)设施、企业文化、IT能力的(de)差异(yì)，也会影(yǐng)响“中国支付(fù)方案”面向海(hǎi)外企业的服务能(néng)力。

记者了解到，尽管挑战不少(shǎo)，众多支付机构仍在砥砺前(qián)行，积极(jí)寻找“突破(pò)口”。

Airwallex空中云汇中国区副总(zǒng)裁陈克炎向(xiàng)记者(zhě)透露，要吸引更多海(hǎi)外企业青睐，支付机构首先要(yào)立足(zú)全球，成为(wèi)一家全球性企业，做(zuò)到真正意义的定制(zhì)化支付解决方案“全球化”。

周晔认为，中资(zī)支付机构出(chū)海服务(wù)更多海外企业(yè)，仍需通过持续的技(jì)术突破、服务重(zhòng)构、解决方案迭代与商业模式创新，让海外企(qǐ)业切实感受到全球收付款环节的降本增效。

他告诉记(jì)者，就全球范围而言，SaaS与支(zhī)付的结合，将是必然趋势。目前汇付天下一方面通过对斗拱2.0系统进行升级，更大范畴连接各类SaaS软件与支付功能，给企业(yè)创造更高效便捷的收(shōu)付(fù)款、资金管理、数据集成体验，另一方面尝试改变现有的商业(yè)模式，实现按效果付费，助力更多境内外企业降本增效。

“斗拱(gǒng)2.0最终(zhōng)将面向全球企业服务，但它的出海过程(chéng)，同样要克服海外国家地区支(zhī)付基础设施、企业文化、IT能力差(chà)异等挑战。”周晔直言。

91科技集团董事长许泽玮(wěi)向记者强调说，中国支付出(chū)海服务海外企业，仍需要持续加大支付科(kē)技研发方面的投入，特别是如何用好人工智能、大数据(jù)、区块链等新兴技术(shù)，进一步提(tí)升支付服务(wù)的智能化、高效化和安(ān)全性的同时，充分(fēn)融合海外国家(jiā)地(dì)区的不同当地文化与企(qǐ)业习惯做好产品和服务创新。

“此外(wài)，要让(ràng)更多海外企业接受中国支(zhī)付方案，支付机构还(hái)需与全球(qiú)各地金融机构、技术提供商建立更紧密的合作关系，共同推(tuī)动支付服务的全球(qiú)化布局。”他指(zhǐ)出。

降本增效的“吸引力”

陈克炎向记者透(tòu)露，当(dāng)前中国支(zhī)付出海服务海外企业(yè)，正迎来“黄(huáng)金发展期”。

“这些年，越来(lái)越多海外大型企业(yè)纷纷意识到，金融科技能够有效解决企业在全球收付(fù)款环节的诸多(duō)痛(tòng)点。更重要的是，他生活的启示100们也愿(yuàn)意尝试引(yǐn)入金融科技(jì)以构建新的全球支付(fù)体系(xì)，评估它在企业资(zī)金管理方面降本(běn)增效(xiào)的具体成效。”他指出。

今年初(chū)，F1迈凯伦车队成为新的试水者。

一位了解迈凯伦车队收付(fù)款流程的人士向记者透露，此(cǐ)前，迈凯伦车(chē)队支(zhī)付给全(quán)球供应商的(de)款项（包括酒店差旅与活动场地费(fèi)用(yòng)等），都是由其英国总部的单一币种账(zhàng)户汇出，一(yī)直面临外汇费用高昂、付款速度缓慢(màn)等痛点。

具体而言，付款速度有时跟不上(shàng)车队管理(lǐ)人员的频(pín)繁全球差旅节奏，比如车队人员已到达某个国家酒店准备拓展商务(wù)活动，但由于英国总部到酒店的付(fù)款最快需要(yào)2~3天时间，酒店可能尚未收到款项。

与此同时，由(yóu)于付(fù)款速度(dù)缓慢，车队时(shí)常因汇率(lǜ)波动导致付款金额增加(jiā)，也(yě)给企业带来额外的(de)汇损。

这位了解迈(mài)凯伦车(chē)队收付款流程的人士直言，考虑到F1车队每年在众多国家参赛，由付款速度缓(huǎn)慢与(yǔ)外汇费用高昂所带来的额外汇损与支(zhī)付费(fèi)率支出，绝不是(shì)一个小(xiǎo)数(shù)目。

记者还获悉，目前不少F1车队的跨(kuà)境(jìng)收付(fù)款，都是(shì)通过SWIFT网络进行结算——单笔费率(lǜ)达到25美元,也令他们感到外汇费用相当高昂。

今(jīn)年(nián)起(qǐ)，依托Airwallex空中云汇的金(jīn)融技(jì)术与全(quán)球(qiú)支付网络(luò)，迈凯伦车队可持有多个主要(yào)币种资金，并可随时方便快捷(jié)地进行(xíng)货币兑换，同时降低SWIFT汇款手续费。

“目前(qián)，迈凯伦车队还发现，通(tōng)过Airwallex空中云汇的本地化支付清算网络，相关跨境支付费率已大幅(fú)低于SWIFT汇款手续费。”上述了解迈凯伦车队收付款(kuǎn)流程的人士告(gào)诉记者，在供应链等跨(kuà)境支付环(huán)节显著(zhù)降本增效后，空中云汇将为迈凯伦车队合作方数字(zì)采购平台(tái)的(de)推出(chū)和持续运营提供技术支持，增强其多币种收单能力，并提供更为多样化(huà)的全球和本(běn)地支付方式。

陈克炎告诉(sù)记者，目前Airwallex空中云汇正通过资金管理、国(guó)际付款和换(huàn)汇产品套(tào)件支持(chí)迈凯(kǎi)伦的全(quán)球财务运营。

在他看来，要赢得更多(duō)欧美大型企业(yè)认可与(yǔ)青睐，支(zhī)付机构(gòu)要做好三(sān)项工作，一是“立足全球”，在构建全球化支付结算网络同时(shí)，还需建立一整套能助力海外(wài)企业跨区域(yù)、跨币种高效收付款与资金(jīn)管理的能(néng)力；二是能深入了解欧美等国家地区企(qǐ)业的合规要求(qiú)与业务流(liú)程，能(néng)通过嵌(qiàn)入式金融服务创造“定(dìng)制化”的支付解(jiě)决方案，满足不同海外企(qǐ)业(yè)的差异化合规要(yào)求(qiú)与内控管理规则；三是依托自身(shēn)的全球化支付清(qīng)算网络与金融科技能力，让(ràng)海外企业看到实实在在的“降本增效”成(chéng)果。

记者获悉，由于欧美企业的合规(guī)要求与内控管理规则相对复(fù)杂，不少中国支付机构纷纷先在东(dōng)南亚地区布局，将服务东南亚企(qǐ)业作为支付出海与(yǔ)全球本地化服务的“桥头堡”。

许泽玮指出，无论是进军东南亚，还是布局(jú)欧美，由于(yú)不同国(guó)家地区的(de)支付法规差异(yì)较大，中国支付企业出海都需(xū)先(xiān)了解并遵(zūn)守当地支付法规，以及当地(dì)企业内控合规管理的(de)各项要求，再通(tōng)过科技赋(fù)能与定制化服(fú)务解决当地(dì)企业的(de)跨境收付款痛点，方能(néng)实现稳健(jiàn)发展。

陈克炎(yán)向记者指(zhǐ)出，支付出海要服务海外企业，还要将支付解决(jué)方案覆盖到海外企业的整个生态合作伙(huǒ)伴。

“迈凯伦车队有着庞大的供应商体系与众多生态(tài)合作伙伴，若都能(néng)使用Airwallex空中(zhōng)云汇的(de)支付服务，就能实现产业链与生态(tài)合作过程的(de)更(gèng)高效便捷收付款，令各(gè)方(fāng)合作变得更加紧密，成效也相应提升。”陈克炎直言(yán)。支付机构也不(bù)是孤军奋战，需(xū)整合各类支付基础设施服务与技术能力，包(bāo)括新的支付技术开(kāi)发交付(fù)、客户管理、金融机构、会计软件(jiàn)、信息安全服(fú)务商等(děng)，才能给海外企(qǐ)业带来更便捷的(de)全球收付款与更高(gāo)效的资金管理体验等。

技术迭代(dài)与商业(yè)模式变革(gé)带来“新机会”

在业内人士看来，要吸引更(gèng)多海外企业使用“中国支付方案”，中资支付(fù)机(jī)构(gòu)在出海过程中，仍需在技术突破(pò)、服务重构、解决方案迭代与商业模式创新(xīn)等方面下功夫。

周晔向记者透露，产业数字化的本(běn)质(zhì)，是(shì)软件革命。如今，随着“支付+软(ruǎn)件”的深度变革，全渠道营销、收款和资金管理如何展开，支付与各类软(ruǎn)件、SaaS如何连接和协同，各软件、系统和渠(qú)道的(de)数据如何高效连接处理与集成应用，如何为商(shāng)户提供定制化的场景解(jiě)决方案并实现降本增效，如(rú)何为多用户、多终端持续提升交互体验，都成为产(chǎn)业数字化+支(zhī)付融合发展亟需解决的新课(kè)题(tí)。

“在这个过程，支付被(bèi)赋予(yǔ)新的使命。它(tā)不仅(jǐn)是支付通道与支付解决方案，而是要站(zhàn)在(zài)2B数字生态的基础上(shàng)重新定义。”他指出。过去两年多期间，汇付天下致(zhì)力于在斗拱2.0系统实(shí)现功能分层完善、用户交互提升、客户流(liú)程重构、数字生态连接等方面的全面(miàn)升级，持续构建全渠道资金管理、全渠道(dào)数据(jù)管理、智能对账(zhàng)、连锁采购结生活的启示100算(suàn)、跨云IaaS集成服务、数电发票、电子礼品卡等数字化解决方(fāng)案。

周晔向记者透露，未来，斗拱2.0系统将出海服务全球(qiú)企业。但在这个过(guò)程中，企(qǐ)业一方面需解(jiě)决海外(wài)国家(jiā)地区(qū)支付基础设(shè)施、IT能力与企业文(wén)化等方面差(chà)异等挑战，另(lìng)一方面(miàn)需先服务好(hǎo)境内企业与跨境场景，积累更丰(fēng)富的运营经验与支付方案(àn)定制化能(néng)力。

记(jì)者获悉，要更好地满足海外企业的支付(fù)需求(qiú)，中资支付机构还需将支付功能连接更多企业运营的SaaS场景。数据显(xiǎn)示，中国小型企业、中型企(qǐ)业、大型企(qǐ)业使用的SaaS软件平均(jūn)数量分别是4个(gè)、8个(gè)与20个。相比而言，美(měi)国企业的SaaS软件使用软件(jiàn)多达80个，部(bù)分大型企业甚至达到(dào)177个。这意味着中资支付机构(gòu)只能将支付能力打通欧美(měi)更多企业运营SaaS软件，才更有几率(lǜ)成为欧美企业的“支付合作伙伴”。

周(zhōu)晔表示，支付与SaaS的融(róng)合，正给支付的职能带来新(xīn)的变化，就载体而(ér)言，支(zhī)付已从简单的终端和支付网关，升级为(wèi)支付API嵌入各类(lèi)场景；就功(gōng)能而言，支付也从单(dān)一的收款功能，升(shēng)级为资金管(guǎn)理综合(h生活的启示100é)解决方案提供(gōng)者；就作用而言，支付从企业核心系统(tǒng)之外的独立工具(jù)，升级为各类企业管理软(ruǎn)件与数据集(jí)成分析的超级连接器。

他认为，这预示着中国支付机构有机会通过商业模式变革，赢得更多境内外企业的青睐。

“我们愿意尝试用斗拱2.0改变商业模式——按效果付费。在互联(lián)网思维下，按效果(guǒ)付费(fèi)是必然(rán)趋势。SaaS和支付的结合(hé)，有可能会带来按效果付费模式的(de)普及(jí)。”周晔指出。

许(xǔ)泽玮指出(chū)，中国支付出海(hǎi)服务海外企(qǐ)业的征(zhēng)途，仍需精心布局与操作，在加大技术研发投入、创新产品服务与商业模式、建立合(hé)作伙伴关系(xì)、增强风险管(guǎn)理与合规性建设等方(fāng)面寻求更多突破，逐步提升中国方(fāng)案在全球(qiú)支付市场的竞争力。

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