突然宣布，倒闭！

一(yī)场危险风(fēng)暴突袭。

当地时(shí)间4月26日(rì)，美国联邦存款保(bǎo)险公司（Federal Deposit Insurance Corp）宣布，宾夕法尼亚州监(jiān)管(guǎn)机(jī)构关闭了(le)总部位于费(fèi)城的Republic First Bank（美国共和银行），并同意将其出售给富尔顿(dùn)银行（Fulton Bank)。该银(yín)行成为了美(měi)国2024年第(dì)一家倒闭的银行(xíng)。

美国(guó)联邦储(chǔ)蓄保险公司披(pī)露的数据(jù)显示，截至2024年(nián)1月31日，美国共(gòng)和银行拥有的资产规模达60亿美(měi)元（约合人民币434亿元），存款(kuǎn)总规(guī)模为40亿美元（约合(hé)人民币290亿(yì)元）。

该银行的突然倒(dào)闭，或许意味着，美国地区银(yín)行的危机还(hái)未结束。最新情况(kuàng)显示，美国区域(yù)银行等金融机构需要抛售资产维持资产负债表稳(wěn)定，而美联储政策却加大了资(zī)产价格波(bō)动(dòng)的压力。华(huá)尔街还(hái)担忧，美国地区(qū)银(yín)行(xíng)预计将留出更多资金来弥补潜在的商业房地产损失。

突然宣布：倒闭

当(dāng)地时(shí)间4月26日，美国联邦存款保险公司突然宣布(bù)，宾(bīn)夕法尼亚州监管机构关闭了总部位于费城的Republic First Bank（美国共和银行），并同意将其(qí)出售给富尔顿银行，这一事件凸显出，美(měi)国地(dì)区(qū)性银行在三(sān)家同(tóng)行倒闭(bì)一年后(hòu)面临(lín)的挑战。

美国联(lián)邦储蓄保(bǎo)险公司在声明中称，宾(bīn)夕(xī)法尼亚州(zhōu)监管机构指(zhǐ)定美国联邦储蓄保险公司(sī)为(wèi)接管人(rén)。为保护存款人，美国(guó)联邦储蓄保险公司与富尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和银行的大部分存款，并收购美国(guó)共和银行的(de)大部分资产。

美国联(lián)邦存款保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司称(chēng)，美国共和银行成为美国在2024年(nián)第一家倒(dào)闭(bì)的银行。该(gāi)机构的存款保险将为每(měi)位储户提供高达25万美元的保障。

据(jù)悉，美(měi)国共和银(yín)行(xíng)在新泽西(xī)州、宾夕法尼亚州、纽约(yuē)州的32家分支将于当地(dì)时间周(zhōu)六象样的生活（4月27日）或下周一作为富尔顿银行分行重新开业(yè)。

富尔顿银行表(biǎo)示，此次交易使公司在费城市场的影响力几(jǐ)乎翻了一番，公司存款(kuǎn)总(zǒng)额约为(wèi)86亿美元(yuán)。

危机再现？

刚刚宣布倒闭的(de)美象样的生活(měi)国共和银行成立于1988年，其资产规模小于2023年倒闭的多家美国中型银行。

美国(guó)联邦储蓄保险公司披(pī)露的数据显示，截至2024年1月31日，美国(guó)共和银行(xíng)拥有的资产规模达60亿美元（约合人(rén)民币(bì)434亿元），存款总(zǒng)规模为40亿(yì)美元（约合人民币(bì)290亿(yì)元）；与该银行倒(dào)闭相关的存(cún)款保险基金（DIF）成本估计为6.67亿(yì)美(měi)元。

富尔顿银行在一份声明中表示，除存款外，美国共和银(yín)行(xíng)还拥有约13亿美元(yuán)的借款和其他负债。

其实，美(měi)国共和银行的危(wēi)机早在2023年年(nián)初(chū)便已经开始暴露。因面临成本(běn)上升及(jí)盈利压(yā)力，美国共和银行当时宣布，裁员并(bìng)退出抵(dǐ)押贷款业务，重新专注于消费者存款。

2023年7月，美国共和(hé)银行(xíng)表示，存款正在下降(jiàng)，而且随着利率上(shàng)升，该银(yín)行的抵(dǐ)押贷款业务的价值已经降低。

2023年(nián)年底，该银行曾与一个投资者团体达成交(jiāo)易，该团(tuán)体包括资深商人乔治·诺克罗(luó)斯和知名律师菲利普·诺克(kè)罗斯，但该交易于今年2月终止。

这笔交易失败后，美国联邦存(cún)款保险(xiǎn)公司便恢复了(le)查封和出售美国共和银行的(de)行动。

分析人士指出，美国利率(lǜ)上升和商业房地产价值下降，尤其是应对疫情后空置率飙升的办公楼(lóu)，加剧了许多区域和社区银行的财(cái)务(wù)风险(xiǎn)。

市(shì)场层面，美国共(gòng)和银行的股(gǔ)票已于2023年(nián)8月(yuè)从纳斯达克退市，目前在(zài)OTC市场交易(yì)。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于200万美元。

值(zhí)得(dé)注意的是，Republic First与(yǔ)First Republic银行为两家独立的实体(tǐ)，后者在2023年破产(chǎn)后大部分资(zī)产被摩根大通收(shōu)购。据Republic First此(cǐ)前声明，两(liǎng)家银行业务并不相同，Republic First的(de)客(kè)户主要是企业和零售客户，而First Republic主要向富裕(yù)人士(shì)提供贷款。

影响多大(dà)？

回顾此前，2023年3月，硅谷银行、Signature以及First Republic三大银行接连倒闭，一(yī)度引发了美国金融(róng)市场的极大恐慌。

然而，这一风暴在2024年又开始酝酿。此前，由(yóu)于纽约社区银行自称其银行风(fēng)控存在重大缺(quē)陷，引发储户挤兑，一度导致其股价暴跌，市场担忧情绪迅速。

现如今，美国共和银行的(de)突(tū)然倒闭，或许(xǔ)意味(wèi)着，经历了去年的破产风波后，美国(guó)地区银行(xíng)的痛苦似乎(hū)还没有结(jié)束。

最新情况显示，美国区域银行需要抛售(shòu)资产维持资产负债表稳定，而美联储政策可能加大资产价格波动的压力。

美国地区银行最近披露的财报显(xiǎn)示(shì)，多(duō)家银行利(lì)润大(dà)幅下降(jiàng)。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超过20%。

造成这种情况的主要原因是，净利息收入受到存款成本上(shàng)升(shēng)的侵蚀，而利率居高不下使贷款需(xū)求面临巨大压力。美国合众(zhòng)银行表示，一直在(zài)努力应(yīng)对融资成本的上升，因为客户将(jiāng)现金(jīn)从银行转移到货币市场基金等收益(yì)率更高的避(bì)险替代品，以(yǐ)获得更好的(de)回报。

当前，华(huá)尔街担忧的另一个风(fēng)险点是，美国地区银行预计将(jiāng)留出更多资金来弥补潜在的商业房地产损失，并出售更多的房地产贷(dài)款。

近日，美联储在发布(bù)的金融(róng)稳定报告中提到了商业房地产价(jià)值下降(jiàng)的风险，包括消费者债务拖(tuō)欠的增(zēng)加和一些家庭压力的其他迹象。美联(lián)储警(jǐng)告称，美国商业房地产和消费贷款敞口较高的银(yín)行可能会遭(zāo)受更大的(de)亏损。

美(měi)联储负责银行监管的副主席迈(mài)克尔(ěr)·巴尔也曾警告称，监管机构正在“密切关(guān)注”商业地产贷款(kuǎn)中的风险，并且(qiě)已(yǐ)经开始下调财务压力较大的银行的监管评(píng)级。

国(guó)际(jì)货币基金组织发布的《全球金融(róng)稳定报告》显(xiǎn)示，截至2023年年(nián)底，不良商业地产贷(dài)款在美国银行(xíng)投资组合中的比例从去年同期的0.4%翻了一番(fān)，达到(dào)0.81%。

今年3月，标普全球评级宣(xuān)布下调五家美国银(yín)行的(de)前景，原因是商(shāng)业地(dì)产市场的压(yā)力可能会(huì)损害银行(xíng)的资产质量(liàng)和业绩(jì)。受此影响，KBW地区银行指数年内一度大跌超13.5%。

责编：杨喻程

校(xiào)对：刘榕(róng)枝