金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只(zhǐ)是口号，保险业(yè)强监(jiān)管严监管态势延续。

4月24日，国(guó)家金(jīn让生活更美好阅读)融监督管理总局开出(chū)2024年首张罚单(dān)（金罚决字〔2024〕1号），众安保险领罚，机构(gòu)和个人共(gòng)计罚款204万元。

记者(zhě)注(zhù)意到，自从国家金融监(jiān)督管理总局系统的“四级垂管”架构（即总局(jú)－省局－分局－支局）正式建立(lì)后，监管权限(xiàn)不断下放(fàng)，省局、分局(jú)罚款占比逐渐加大，尤其是分局已成绝对主力。据《国际金融报》记者不完全统计，今年以来，人民银行和金融监管(guǎn)总局系统对保险业(yè)开出的(de)罚单总额已超1亿(yì)元(yuán)。

众安认领“1号”罚单

金融监管总局披露(lù)的信息(xī)显(xiǎn)示，众(zhòng)安(ān)在线财(cái)产保险股份有限公(gōng)司（下称“众安保险”）此次主要违法事实(shí)包括四个方(fāng)面(miàn)：一是隐瞒(mán)关联(lián)关系(xì)和关联交易(yì)；二是通过(guò)关联方虚假列支费用(yòng)；三是通过关联交易监管系统报送的(de)报表存在(zài)错报(bào)漏(lòu)报；四是将保险(xiǎn)资(zī)金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款。

根据(jù)《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百零六条、第一(yī)百六十四条、第(dì)一百七十条、第(dì)一(yī)百七十(shí)一条，金融监管(guǎn)总局(jú)对众安(ān)保险罚款180万元；对(duì)时任(rèn)众(zhòng)安保险 3名(míng)副总(zǒng)经理宋振华、张勇博、李高峰均处以警告，并(bìng)分别(bié)罚款7万元、10万(wàn)元、7万元。值得一提的事，这是今年(nián)以来，保险业(yè)开出的单张最大罚(fá)单(dān)。

对此(cǐ)，众安保险(xiǎn)在官网上回应称，已完成相关问题(tí)整(zhěng)改，并将以(yǐ)此为鉴，不断提升依法合(hé)规经(jīng)营(yíng)水平。

公开信息显示，众安保险是国(guó)内首家(jiā)互(hù)联网保(bǎo)险公司，于2013年11月开业，并于2017年9月在港交所上市(shì)，股票简称“众安在线”。4月25日，众安在线以(yǐ)12.1港元/股报收，当日跌幅为1.14%，总市值为177.85亿港元。

业绩公告(gào)显示，2023年，众安保险实现(xiàn)总保费295.01亿(yì)元（人民币），同(tóng)比增(zēng)长24.7%；实现(xiàn)归属于母公司股东的净利润40.78亿元，扭亏为盈。

机构、个(gè)人双罚成常态(tài)

记者梳理发现，今年以来，虽然金融监管总(zǒng)局只开出一张罚单，但省局(jú)、分(fēn)局已开出数(shù)百张(zhāng)罚单，百万级罚单屡现，机构(gòu)、个人双罚制(zhì)成为(wèi)常态。编制、提供虚假报表，虚列费用，给(gěi)予合同(tóng)以外利益，财(cái)务数据不真实，虚构业务套取资金(jīn)，未按(àn)规定使用保(bǎo)险条款或费率(lǜ)等仍是(shì)处罚重灾区。

比如3月1日，金融监管总局浙江监管局对杭州建安民生保(bǎo)险代理有(yǒu)限公(gōng)司开出77万元(yuán)的罚(fá)单(dān)，其时任(rèn)实际(jì)直接(jiē)负责的主(zhǔ)管人员游思伟被罚23万元，机构和个人共计被罚100万元。

违法(fǎ)违规事实包括妨碍依法监督；编制或者提供虚假的报告(gào)、报表、文件资(zī)料（财(cái)务(wù)数据不真实）；利用业务便利为他人牟取不正当利益；聘(pìn)任无任职资格的(de)高管人员；未经执业登记开(kāi)展业务(wù)；职业责任保险脱保且未按监管规定缴存保证金。

4月11日，泰康人寿江(jiāng)苏(sū)苏州中心支公(gōng)司被金(jīn)融(róng)监管总(zǒng)局苏州监管分(fēn)局处(chù)以警告并罚款68万元，主要违法违规(guī)事实包括欺骗投(tóu)保人、给予(yǔ)投保人保险(xiǎn)合同外利(lì)益等8个(gè)方面，时任相关负责人也被处以(yǐ)警告(gào)，并(bìng)罚款5.5万元和6万元不(bù)等。

禁业、停新顶格(gé)处罚多

被禁业、停止接受新业务等顶格处罚也越来越多。

4月24日，金融(róng)监管总局山西监管让生活更美好阅读f0000; line-height: 24px;'>让生活更美好阅读局(jú)对时任泰康人寿山西(xī)分公司个人保险代理人宋某某处以终身禁止(zhǐ)进入(rù)保(bǎo)险业的惩罚，原因为欺骗投保(bǎo)人(rén)。

3月有(yǒu)2人被禁业(yè)。其中阳光财险(xiǎn)临汾中心支公(gōng)司因存在侵占车险保费的违法违规事实，时任新渠(qú)道部(bù)门经理路某负有责任(rèn)，被禁止终身进入保(bǎo)险业(yè)。时任平(píng)安财险河源市和平支公司经理王某因“员工涉刑，内部管(guǎn)理不到位”，被处以禁止进(jìn)入保险(xiǎn)业2年的处罚。

2月有两家(jiā)中介机(jī)构被(bèi)停(tíng)新。其中，杭州(zhōu)大蜂保(bǎo)险销售有限公司因拒绝或者妨碍依(yī)法监督检查，被(bèi)责令停止接受车险新业务(wù)3年。

今年1月，有4家(jiā)中介机构被停新，9人被禁业，还有5人被撤职。其(qí)中，金联安保(bǎo)险经纪(jì)（北京）宁波分公司因财务业(yè)务数(shù)据不真实等五项(xiàng)违(wéi)法违(wéi)规事实被警告并罚款2万元(yuán)，同时停止接(jiē)受新业务两年。百年人寿重庆分(fēn)公司员工白某某因行为管理不到位(wèi)被终身禁(jìn)业；时(shí)任人(rén)保(bǎo)财险沙(shā)湾支公司经理助理、副经理马某某对农险业务虚假承保(bǎo)、虚假理赔事项负有责任，被终(zhōng)身禁(jìn)业等。

“不管是罚单数量增加、罚款总额增加、大额罚单频繁，还是顶格罚(fá)单的常态化，都反(fǎn)映了监管部门(mén)对保险(xiǎn)行业的(de)监(jiān)管力度在加强，严监管趋势不变。”业内人士向记者表示，保险公司和管理层应(yīng)该增强(qiáng)合(hé)规经营意识，把保护消费者利(lì)益放在首位。

而针(zhēn)对(duì)保险代理人等(děng)一线从业者，业(yè)内人士建议，可通(tōng)过提高从业人员进入门槛、加(jiā)强业务流(liú)程规范化(huà)、提高(gāo)业务人员业(yè)务品质考核机制等手段，来(lái)减(jiǎn)少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行为的再发生。

记者(zhě) 罗葛妹

编辑姚惠

责任编辑(jí) 孙(sūn)霄

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