协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款定性变量与定量变量区别在哪，定性变量与定量变量区别利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(定性变量与定量变量区别在哪，定性变量与定量变量区别shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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