金融界5月(yuè)1日消(xiāo)息 加州金融监管机构接管(guǎn)了(le)第一共(gòng)和银(yín)行，并(bìng)任(rèn)命联(lián)邦存款(kuǎn)保险公司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服竞争对手让这家境(jìng)况不佳(jiā)的银行维持下去，但最(zuì)后的努力失败了。

　　摩根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一早(zǎo)间发布的一份声(shēng)明称(chēng)，该行将承担(dān)包括未投保存(cún)款在内的所(suǒ)有存款，以(yǐ)及该行几(jǐ)乎所有资产夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处。

　　目前第一共和银行的(de)总资产约为2291亿美元，其(qí)在(zài)美国8个州的84个办(bàn)事处将以(yǐ)摩(mó)根大通分支机构的身份(fèn)于今日重新开业(yè)。

　　据了(le)解(jiě)，这是(shì)两个(gè)月(yuè)内(nèi)第三(sān)家倒闭(bì)的美国(guó)区(qū)域性银行。不到两个月前，硅(guī)谷银行和纽约签名银行因存款外流(liú)而倒闭，迫使美联储采取紧急措施(shī)介入，以稳定(dìng)市(shì)场。

　　截至发(fā)稿，第一共(gòng)和银(yín)行(xíng)盘前暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小(xiǎo)摩(mó)将承担包(bāo)括(kuò)未(wèi)投保(bǎo)存款在内的(de)所(suǒ)有存款(kuǎn)

　　根(gēn)据交易内容，摩根大通将收购第一(yī)共和银(yín)行的绝大部分资(zī)产，包(bāo)括约1730亿美元的贷款(kuǎn)和约300亿(yì)美元证(zhèng)券(quàn)；承担(dān)约920亿美元(yuán)存款，包括300亿美元的(de)大额银行存款，这些存款将在交(jiāo)易结(jié)束后偿还(hái)或(huò)在合并中消(xiāo)除；FDIC将提(tí)供(gōng)损失分担协议(yì)，涵盖(gài)所收购的单户住宅抵押贷(dài)款和商(shāng)业贷款，以(yǐ)及500亿美元(yuán)的五年期固定(dìng)利率定期融资；摩根大(dà)通不承(chéng)担第(dì)一共和银行的公司债或优先股(gǔ)。

　　摩根大(dà)通董事(shì)长兼(jiān)首席执行官杰米(mǐ)·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购(gòu)将存款保险基金(jīn)的(de)成本降(jiàng)至(zhì)最低。

　　“我们的政府邀请我们(men)和其他人站出来，我(wǒ)们做到了，”他在一份声(shēng)明中说(shuō)。“此次收购使我们公(gōng)司整体(tǐ)受益，对股(gǔ)东有增益，有助于(yú)进一步推进我们的财富战略，并补(bǔ)充了我们现有的特(tè)许经营权。

　　第一(yī)共和银行是(shì)如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在(zài)3月份相(xiāng)继关闭(bì)后，第一共和银(yín)行当时也面临较为(wèi)严(yán)重(zhòng)的挤兑风险，为避免其成为下一(yī)个倒下的美国区域性(xìng)银行，美国11家大型银行向其注资(zī)了300亿美元(yuán)。

　　与迎合(hé)科技(jì)创(chuàng)业社区(qū)的(de)硅谷银(yín)行一样，第(dì)一共(gòng)和银行也是一家总(zǒng)部位于加(jiā)利福尼亚州(zhōu)的专业贷款机(jī)构。它专注于为富有的沿海(hǎi)美国人提供服务，用(yòng)低利率抵押(yā)贷款吸引他们，以(yǐ)换(huàn)取将(jiāng)现(xiàn)金留(liú)在银(yín)行(xíng)。

　　但(dàn)该银行在4月24日(rì)的收益报告中透露，这种(zhǒng)模(mó)式在(zài)硅谷银行倒闭后瓦解，因为第一(yī)共和国的(de)客(kè)户(hù)提取了超过1000亿美(měi)元(yuán)的存款。硅谷银行和第一共和(hé)银(yín)行等无保险存款比例较高的机构发现(xiàn)自(zì)己很脆弱，因为(wèi)客户担心在(zài)银行挤兑(duì)中夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处失去(qù)储蓄。

　　截至周(zhōu)五(wǔ)收盘，第一共和银行的股价今年(nián)迄今(jīn)下跌了97％。

　　这(zhè)种存款流(liú)失迫(pò)使第一共和(hé)国从美联储设施中(zhōng)大(dà)量借款来(lái)维持运营，这给(gěi)该(gāi)公(gōng)司的利润率带来了(le)压(yā)力，因为其融资成(chéng)本现在要高得多。根据BCA Research首席策略师(shī)Doug Peta的说法，第一(yī)共和国占最(zuì)近美(měi)联储贴现(xiàn)窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第(dì)一共和国首(shǒu)席执行官迈克尔·罗(luó)夫勒（Michael Roffler）试图描(miáo)绘(huì)三月事件(jiàn)后的稳定形象。他说(shuō)，最近几周(zhōu)存款外流(liú)有所放缓。但在该(gāi)公(gōng)司否认其之前的财(cái)务指引后，该(gāi)股暴跌，Roffler在一次异常简短的(de)电话会(huì)议后选择不回(huí)答问题。

　　该银行的顾问曾希望说服美国最大的银行再(zài)次帮助(zhù)第一共和(hé)国。计划的一个版(bǎn)本涉及要求银行(xíng)为第一(yī)共和国资(zī)产负债表上的债(zhài)券支付高于市场的利率，这将使它能够(gòu)从(cóng)其他来源(yuán)筹集资金。

　　但最终，这些银行在3月份联(lián)合(hé)起来(lái)向第(dì)一共和国注入了300亿美元的(de)存(cún)款，但(dàn)无法就救助计划达成一(yī)致。监(jiān)管机构(gòu)最终采取了行(xíng)动，结(jié)束了该(gāi)银行(xíng)38年的(de)运(yùn)营。

　　众多美国中小银(yín)行面(miàn)临生存挑战

　　受美联储激进加息等因素影响，除了(le)第一共和银行之(zhī)外，众多其他(tā)美国区域性中小(xiǎo)银行也(yě)面临生(shēng)存挑战(zhàn)，国际(jì)评级(jí)机(jī)构穆迪日(rì)前下(xià)调了包括美国合众(zhòng)银(yín)行、夏威夷银行等(děng)10余家美国区(qū)域性(xìng)银行(xíng)的评级(jí)。穆迪表示，银行(xíng)管理(lǐ)资产(chǎn)和(hé)负债面临(lín)的(de)压力日(rì)益明显(xiǎn)，一些银行的存款是否具(jù)备高(gāo)稳(wěn)定性存疑(yí)。

　　报道(dào)称，穆迪最新发布的研究表(biǎo)明，美国的银行业正(zhèng)在遭受银行关闭、高通胀(zhàng)和美(měi)联储激进加息(xī)带来的(de)冲击(jī)，金融体(tǐ)系(xì)处于脆弱状态(tài)。据(jù)联(lián)储发布(bù)的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业(yè)银行(xíng)存款从一周前(qián)的17.43万(wàn)亿美元下降(jiàng)到夜游鸟可以吃吗，夜游鸟吃了有什么好处17.38万亿(yì)美元。外界担忧，第一共(gòng)和银行(xíng)危机如果触发又一轮(lún)挤兑潮，可能殃及(jí)更多美国区域性银(yín)行。

　　据(jù)新华社4月28日报(bào)道，分析人士认为(wèi)，除第(dì)一共和银行外，美(měi)国其他区域(yù)性银行(xíng)也面临更多(duō)审视，美国银行(xíng)业可能会出现一(yī)轮兼并重(zhòng)组，信(xìn)贷市场紧缩(suō)预计(jì)将加(jiā)剧美国经济下行压力。

　　上(shàng)周日，世界首(shǒu)富马(mǎ)斯克在社交媒体称，银行业危机是经济放缓已经开始的一(yī)个迹(jì)象。他以“煤矿中(zhōng)的金丝雀”和“墓地”来比喻(yù)并描述眼(yǎn)下的这场危机(jī)……

　　“不(bù)仅(jǐn)仅是(shì)煤矿中的金丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的(de)矿工(gōng)之一（瑞信）也死了(le)，墓地很快就被填满(mǎn)了！进(jìn)一步加息将引发严重的衰退——记住我(wǒ)的(de)话，”马斯克写道。

　　据(jù)芝加(jiā)哥(gē)商品交(jiāo)易所（CME）美(měi)联储(chǔ)观察显示，美联储(chǔ)5月(yuè)维持利(lì)率不变的概(gài)率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月维持利率在当前水(shuǐ)平的概率为(wèi)18％，累计(jì)加息25个(gè)基点的概(gài)率为63.5％，累计加息50个基点的(de)概(gài)率为18.5％。

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