金融界(jiè)5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持续(xù)引导保险业(yè)回(huí)归(guī)保障本源，提(tí)升服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风险防(fáng)范化解(jiě)能力(lì)，保(bǎo)险业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力新(xīn)规(guī)则，引(yǐn)导保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本(běn)市场发展(zhǎn)。推进《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（太深是一种什么体验，太深是不是不好简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新(xīn)旧(jiù)规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务(wù)实体经济、支持资(zī)本(běn)市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新(xīn)、出口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养(yǎng)老保险产品(pǐn)等(děng)给予最低资(zī)本10％的(de)折(zhé)扣，有效促进(jìn)保险业提升服(fú)务实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质(zhì)效。二是(shì)规(guī)则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本(běn)市场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保(bǎo)险保障基金管理(lǐ)办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置资源。会同(tóng)财政部、人民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确财产险和(hé)人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险保障基金的救助(zhù)规定和相关监督管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力(lì)监管(guǎn)评估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险公司风险综(zōng)合评级(jí)（分类监(jiān)管(guǎn)）评价标准》，强(qiáng)化定(dìng)量指标(biāo)与定性(xìng)监管(guǎn)相结合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制度科学性(xìng)。每季度对公(gōng)司风(fēng)险进行全面评价，形成“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本(běn)债券有关(guān)工作。会同(tóng)人民银行联合发布《关于(yú)保险(xiǎn)公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监管和穿(chuān)透式监管。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监(jiān)测。全(quán)年召开四(sì)次偿付能力监管委员会季度(dù)工作会议(yì)，分析(xī)研判保(bǎo)险业偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银(yín)保监局做实偿付(fù)能力风险监(jiān)测工(gōng)作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司偿付能力风险(xiǎn)管理(lǐ)能力监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作(zuò)。组织对(duì)70家保险公司开(kāi)展现场评估，推(tuī)动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升行业风(fēng)险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家公司典型(xíng)问题公(gōng)开(kāi)通报，强化监管刚(gāng)性(xìng)约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范(fàn)化解重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进高风(fēng)险机构(gòu)风险处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng太深是一种什么体验，太深是不是不好)新(xīn)处置(zhì)模式，建(jiàn)立风险(xiǎn)处(chù)置专项(xiàng)工(gōng)作机制，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任(rèn)，制定风险处置方案(àn)。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患(huàn)。二(èr)是对偿付(fù)能力不达标和出现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈(tán)、风险提示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促公(gōng)司采取有效措施改(gǎi)善偿付能(néng)力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿(cháng)付能力(lì)相关(guān)风险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意(yì)见书(shū)22家次，采取行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范(fàn)保(bǎo)险公司关(guān)联交易行为。开(kāi)展股权和关联交(jiāo)易专项整(zhěng)治(zhì)，加(jiā)强穿(chuān)透监管，严防内部人(rén)控制和(hé)大股东(dōng)操纵。公(gōng)开通(tōng)报并及时清退第5批违法违规股东，强化股(gǔ)东约束。发(fā)布《保险资产(chǎn)管理公司管(guǎn)理规定》，规范保(bǎo)险资金(jīn)运用(yòng)行为，加(jiā)强保(bǎo)险资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防(fáng)范(fàn)资金(jīn)运用(yòng)风险。发布《人身保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对(duì)40余家(jiā)公司(sī)的(de)产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等问(wèn)题进行公开通报，规范(fàn)市场秩(zhì)序(xù)。二是(shì)支持保险公(gōng)司(sī)通(tōng)过适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行(xíng)业通过市(shì)场化(huà)方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保(bǎo)险业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系(xì)统(tǒng)对(duì)保险机构共作出(chū)行政处罚(fá)决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构(gòu)1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成(chéng)本，有效防控合规(guī)风险。

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