协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存(cún)期(qī)及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询及缓和企(qǐ)业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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