协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即(jí)将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通(tōn蝴蝶会采蜜吗g)知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息蝴蝶会采蜜吗(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有一定的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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