金融界5月(yuè)4日消息 据银(yín)保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体经(jīng)济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)指标维(wéi)持在合(hé)理区(qū)间，风(fēng)险总(zǒng)体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务(wù)原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合(hé)偿付(fù)能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能(néng)力新规(guī)则，引导保险业(yè)支持实(shí)体经济、资本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确(què)保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发展(zhǎn)方面取(qǔ)得(dé)积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给予最低(dī)资本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济(jì)能力，增(zēng)强(qiáng)服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集基础设(shè)施证券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条件的(de)银行股(gǔ)给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的(de)优惠(huì)政策，支持(chí)保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革(gé)，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布(bù)《保先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案险保障基金管理办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的(de)保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)费(fèi)率，明确(què)财产(chǎn)险和人身险先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案保障基金融(róng)通机制，增加风险处置资源，同时完善了保险保(bǎo)障基金的救(jiù)助(zhù)规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评价标准》，强化(huà)定(dìng)量指标与定(dìng)性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级(jí)制度科学(xué)性。每季(jì)度对公(gōng)司风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定(dìng)期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资(zī)本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二、2022年(nián)保险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付能力充足率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合(hé)偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险(xiǎn)较大的C类公司（即(jí)中风(fēng)险公司）16家；风(fēng)险严重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续加强(qiáng)行业偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险监测。全年召开四次偿付(fù)能(néng)力监管委(wěi)员会(huì)季度工(gōng)作会议(yì)，先公四岁而孤全文翻译及注释，先公四岁而孤全文翻译答案分析研(yán)判保(bǎo)险业偿付能力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研(yán)，指导协同各银(yín)保(bǎo)监(jiān)局做实偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险监(jiān)测工作(zuò)，不断加(jiā)强(qiáng)偿(cháng)付能力分(fēn)析(xī)预(yù)警(jǐng)能(néng)力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力(lì)风险管(guǎn)理能力监(jiān)管(guǎn)评(píng)估工作。组(zǔ)织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计(jì)委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对(duì)2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财会或(huò)偿付(fù)能力(lì)数据真实(shí)性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风(fēng)险处置工(gōng)作。如期完(wán)成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)接管(guǎn)。创新处置模(mó)式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责(zé)组(zǔ)推(tuī)动高(gāo)风险(xiǎn)机构(gòu)风(fēng)险化(huà)解，推动地方政府(fǔ)落(luò)实属地(dì)责任，制定风险处置方(fāng)案。对高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管，防(fáng)范流(liú)动(dòng)性(xìng)、涉众事(shì)件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达(dá)标和出(chū)现(xiàn)偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督(dū)导(dǎo)等多种方(fāng)式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公司进(jìn)行监管谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提示(shì)函65家次，下发(fā)监管意见书(shū)22家次，采取行政(zhèng)监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交预防偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保险机构关联交(jiāo)易管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，规范保险公司关联交(jiāo)易(yì)行为。开展股权和(hé)关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报(bào)并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资金(jīn)投资非标资产的风(fēng)险排查(chá)，防范资金运用(yòng)风险。发布(bù)《人身保险产品信息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余(yú)家公司(sī)的产品设(shè)计(jì)、定价、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通报，规范市场(chǎng)秩(zhì)序。二是支持保(bǎo)险公司通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方(fāng)式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处(chù)保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构(gòu)共作出(chū)行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规(guī)风险。

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