金融界5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民群众质效，加强风(fēng)险防范(fàn)化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财(cái)产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如(rú)下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付(fù)能(néng)力新规(guī)则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付(fù)能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济、支(zhī)持资(zī)本市场(chǎng)发(fā)展方面取得积极(jí)成效(xiào)。一是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等(děng)给予最低(dī)资本(běn)10％的(de)折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经(jīng)济能力(lì)，增(zēng)强服(fú)务(wù)实(shí)体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施(shī)证券(quàn)投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对(duì)投资(zī)符合条(tiáo)件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支持保险(xiǎn)业(yè)参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险处置资(zī)源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行(xíng)的保险保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)费率，明确财产险20分米等于多少米 20分米等于多少厘米和人身(shēn)险保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增加风险处(chù)置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定(dìng)和相关(guān)监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评估体(tǐ)系(xì)。修订发(fā)布《保(bǎo)险公司(sī)风险综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强(qiáng)化(huà)定(dìng)量指标与定(dìng)性监管相结合，提高风险综合评级制度科(kē)学(xué)性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价(jià)，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工(gōng)作(zuò)。会同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于保(bǎo)险公20分米等于多少米 20分米等于多少厘米(gōng)司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风险(xiǎn)综合评级结果为(wèi)：风险小的(de)A类公司49家，风(fēng)险较(jiào)小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即(jí)高(gāo)风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续加强偿付(fù)能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持(chí)续加强(qiáng)行业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全(quán)年召(zhào)开四次偿(cháng)付能力监管委员会季度(dù)工作(zuò)会议(yì)，分析研(yán)判(pàn)保险业偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力分析预警能力。二是(shì)启动(dòng)2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理能力监管评(píng)估工作。组(zǔ)织对70家保险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机(jī)制、提(tí)升行业(yè)风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和(hé)中(zhōng)央审(shěn)计委有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项(xiàng)检查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风(fēng)险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建(jiàn)立(lì)风(fēng)险处置(zhì)专项(xiàng)工(gōng)作机制，成(chéng)立专班或(huò)专责(zé)组推动高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)风(fēng)险化解，推动(dòng)地方政府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方(fāng)案(àn)。对(duì)高(gāo)风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能力不(bù)达标(biāo)和(hé)出现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司，及(jí)时采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多种(zhǒng)方式(shì)，督促(cù)公(gōng)司采取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提示函(hán)65家次，下(xià)发监(jiān)管意(yì)见书22家(jiā)次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家(jiā)次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿付能(néng)力充足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银行保险机构(gòu)关联交易管理办(bàn)法》，规范保险公(gōng)司关联交易行(xíng)为。开展股权(quán)和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部人(rén)控制和大(dà)股东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约(yuē)束。发(fā)布《保险资产管理(lǐ)公司(sī)管理规(guī)定》，规(guī)范保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)20分米等于多少米 20分米等于多少厘米强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发(fā)布《人(rén)身保(bǎo)险(xiǎn)产品信息披露管理(lǐ)办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)公司通(tōng)过适当(dāng)途径补(bǔ)充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行(xíng)业(yè)通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高(gāo)违法违规(guī)成本(běn)，有效(xiào)防控合规(guī)风(fēng)险(xiǎn)。

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