协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金很久没做了是不是会时间变短，为什么好久不做时间会变短额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特很久没做了是不是会时间变短，为什么好久不做时间会变短定存取需求的客户，面向的范围有(很久没做了是不是会时间变短，为什么好久不做时间会变短yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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