协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日美女脱了个精光露出奶囗和尿囗起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)美女脱了个精光露出奶囗和尿囗之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降美女脱了个精光露出奶囗和尿囗低融资成本。

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