金(jīn)融界5月1日消息 加州金融监管机构接管(guǎn)了第一(yī)共和银行，并任(rèn)命联邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此(cǐ)前，他(tā)们试图说服(fú)竞争对手让这(zhè)家境况不佳的银(yín)行维持下去，但最后的(de)努力失败(bài)了。

　　摩(mó)根大通(tōng)银行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发布(bù)的(de)一(yī)份声明称，该行(xíng)将承担包(bāo)括(kuò)未投保(bǎo)存款在内的所(suǒ)有存款，以及该行几(jǐ)乎所有资产。

　　目前第一共和银行的总资(zī)产约(yuē)为2291亿美元(yuán)，其在美国8个州的84个办事处将(jiāng)以(yǐ)摩根(gēn)大通分(fēn)支机(jī)构的身份于今日重(zhòng)新开业。

　　据了解，这是两个月内第(dì)三家倒闭的美国区域性银行。不到两(liǎng)个月(yuè)前(qián)，硅(guī)谷(gǔ)银行和纽约签(qiān)名(míng)银行(xíng)因存款外流而倒闭(bì)，迫使美联储采取紧急措(cuò)施介(jiè)入，以稳定(dìng)市场。

　　截(jié)至发(fā)稿，第(dì)一共和银行盘前(qián)暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩(mó)将承担包括未投保(bǎo)存款在内的所有存(cún)款

　　根据交(jiāo)易内容，摩根大通将收购第一共(gòng)和银行的绝大部分资产，包括(kuò)约1730亿美元的(de)贷款(kuǎn)和约300亿美(měi)元证(zhèng)券；承担约920亿美元存款(kuǎn)，包括300亿美元(yuán)的(de)大额(é)银行(xíng)存(cún)款，这些存款将在交易结束后偿还或在合并中消除(chú)；FDIC将提供(gōng)损失分担协议(yì)，涵盖所收购的单户住(zhù)宅抵押贷款和(hé)商业贷款，以及500亿(yì)美元(yuán)的五年期固定利(lì)率定期融资；摩根大(dà)通不承(chéng)担第(dì)一共和银(yín)行(xíng)的公司(sī)债(zhài)或优先(xiān)股(gǔ)。

　　摩根大通董事(shì走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受)长兼(jiān)首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其(qí)收购将存款保险基金(jīn)的成本(běn)降(jiàng)至最低。

　　“我们的政府邀请我们和其他人站出来，我们做(zuò)到了，”他在一(yī)份(fèn)声明中说。“此次收购使(shǐ)我们公司(sī)整体受益，对(duì)股东有(yǒu)增益，有助于进一(yī)步推进我们的财(cái)富战略，并(bìng)补(bǔ)充了我们(men)现有(yǒu)的特许(xǔ)经营权。

　　第一(yī)共和银行(xíng)是如何(hé)走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在3月份相继关闭后，第(dì)一共(gòng)和银行(xíng)当时也(yě)面临较为严(yán)重的挤兑(duì)风险，为避免其(qí)成为下一个倒(d走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受ào)下的(de)美国区域性银行，美国11家大型银行向其注资(zī)了300亿(yì)美元。

　　与(yǔ)迎合科技创(chuàng)业社区(qū)的硅谷银(yín)行(xíng)一样，第一共和银行也是一家(jiā)总部位于加利福尼亚州(zhōu)的(de)专(zhuān)业贷款机构。它专注于为富有的沿(yán)海美(měi)国(guó)人提供服务，用(yòng)低利(lì)率抵押贷款吸引(yǐn)他们，以换取将现金留在银(yín)行。

　　但该(gāi)银行在4月24日(rì)的收益(yì)报告中透露，这种模(mó)式在硅谷银行倒闭后瓦解，因(yīn)为第一共和国的客户提(tí)取(qǔ)了超过1000亿美元(yuán)的存(cún)款。硅谷(gǔ)银行(xíng)和第一共和(hé)银行等(děng)无(wú)保险存款(kuǎn)比例较高(gāo)的机(jī)构(gòu)发(fā)现自己(jǐ)很脆弱，因为(wèi)客户担(dān)心在银行挤兑中失去(qù)储蓄。

　　截至周(zhōu)五(wǔ)收盘(pán)，第一共和银行的股价今年迄今下跌了97％。

　　这(zhè)种存款流失(shī)迫(pò)使第一共和国(guó)从(cóng)美(měi)联储设施中(zhōng)大量借款来维持运(yùn)营(yíng)，这给(gěi)该(gāi)公(gōng)司的(de)利(lì)润率(lǜ)带来了压(yā)力，因(yīn)为(wèi)其(qí)融资成本现在(zài)要高得(dé)多(duō)。根据BCA Research首席(xí)策略(lüè)师Doug Peta的说法，第一共(gòng)和(hé)国占(zhàn)最近美(měi)联储(chǔ)贴现窗口所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日，第一(yī)共和国首席执行官迈克尔(ěr)·罗夫勒（Michael Roffler）试图(tú)描绘三月事件(jiàn)后的稳定形(xíng)象。他(tā)说(shuō)，最近几周存(cún)款外流有(yǒu)所(suǒ)放(fàng)缓。但在该公司否认其之前(qián)的财务(wù)指引后，该股暴(bào)跌，Roffler在(zài)一次(cì)异(yì)常简短的电话会议后选择不回答问题。

　　该银行的顾问(wèn)曾希望说服美国最大的(de)银(yín)行再(zài)次帮助(zhù)第一共和国。计(jì)划的一个版本涉(shè)及要求银行为(wèi)第一共和(hé)国资产负债表上的债(zhài)券支付高于市场的利率，这将使它能够从其他(tā)来(lái)源筹集资金(jīn)。

　　但最终，这些银行在3月份联合起来向(xiàng)第一共和国注入了(le)300亿美元(yuán)的存(cún)款，但(dàn)无法就救助计划达成一(yī)致。监管(guǎn)机构最终采取(qǔ)了行动，结束了(le)该(gāi)银行38年的运营。

　　众多美国中(zhōng)小银行面临生存挑战

　　受美联储(chǔ)激进加息等因(yīn)素影(yǐng)响，除了第一共和银行之外，众多其他美国区域性中小银行也面临生存挑战，国际评级机构穆迪日前(qián)下调了包括美(měi)国(guó)合众银(yín)行、夏威夷银(yín)行等(děng)10余家美国区域性银行的评级(jí)。穆迪表示，银行(xíng)管(guǎn)理资产和负债面临(lín)的压力(lì)日益明显，一(yī)些银行的存款(kuǎn)是否具(jù)备(bèi)高稳定性(xìng)存疑。

　　报道(dào)称，穆迪最新(xīn)发布的研究表明，美国的银行业正在遭受(shòu)银行关闭(bì)、高通胀和美联储(chǔ)激进(jìn)加息带来的冲击(jī)，金融(róng)体(tǐ)系处于脆(cuì)弱状态(tài)。据联储发布(bù)的数据(jù)，在(zài)截至4月12日的一周内，美国(guó)所有商业银行存(cún)款从一周前的17.43万亿美(měi)元下降到17.38万亿美元(yuán)。外界担忧，第一共和银(yín)行危(wēi)机如果(guǒ)触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多美国区域(yù)性银(yín)行。

　　据(jù)新(xīn)华社(shè)4月28日报(bào)道，分(fēn)析(xī)人士(shì)认为，除第一共和银行外，美(měi)国其(qí)他区域性银行也(yě)面临更多审(shěn)视，美国银(yín)行业可能会(huì)出现一轮兼并重(zhòng)组，信贷市场紧缩预计将(jiāng)加剧美国经(jīng)济下行压(yā)力(lì)。

　　上(shàng)周日(rì)，世(shì)界首富马斯(sī)克在社交媒体称，银行业危机是经济放缓已经开始(shǐ)的一个迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和“墓地”来比喻并描述眼(yǎn)下的这场危机……

　　“不仅仅是煤矿中的金丝雀（硅谷银行）死了，最(zuì)坚定的矿(kuàng)工之一(yī)（瑞(ruì)信）也死(sǐ)了，墓地很快就(jiù)被填(tián)满(mǎn)了(le)！进一步加息(xī)将引发严(yán)重的衰退——记住(zhù)我(wǒ)的话，”马斯克写道。

　　据(jù)芝加哥商品交易(yì)所（CME）美联储观(guān)察显示，美(měi)联储5月维持(chí)利率(lǜ)不变的(de)概率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月维持利(lì)率(lǜ)在当前水平的(de)概率为(wèi)18％，累计加(jiā)息25个(gè)基(jī)点的概率(lǜ)为(wèi)63.5％，累计(jì)加(jiā)息50个基点的概率为18.5％。

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