金融界5月1日消息 加州(zhōu)金融监管机构接管了第一共和银行，并(bìng)任命联邦(bāng)存款保险公司（FDIC）为接管(guǎn)人。此前(qián)，他们试图(tú)说服(fú)竞争对手让这家境(jìng)况不(bù)佳的银(yín)行维持下去，但最后的努力失(shī)败了(le)。

　　摩根大通(tōng)银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发布(bù)的一份声(shēng)明称，该行将承担包括未投保存款在内的所有(yǒu)存款，以及该行几乎所有资产。

　　目前第一共(gòng)和(hé)银行(xíng)的总资产约为2291亿美元，其在美国8个州的84个办事处将以摩根大通(tōng)分支机构(gòu)的身份(fèn)于(yú)今(jīn)日重(zhòng)新开业(yè)。

　　据了(le)解，这是两个月(yuè)内(nèi)第三(sān)家倒闭的美国(guó)区域性银行(xíng)。不到两个月(yuè)前，硅谷银行和纽约签(qiān)名银(yín)行因存款外流而倒(dào)闭，迫使美联储采取(qǔ)紧急措施介入(rù)，以稳定市场。

　　截至(zhì)发稿，第一共和银行盘前暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小(xiǎo)摩(mó)将(jiāng)承担包括未投保存款在内的(de)所有存款

　　根据交易内(nèi)容，摩根大通将(jiāng)收购第一共和银行(xíng)的绝大部分资产(chǎn)，包括约1730亿美元的(de)贷款和约300亿(yì)美元证券；承(chéng)担约920亿美元存款，包括(kuò)300亿美元(yuán)的大额银行存款，这(zhè)些存款将在交(jiāo)易结束后偿(cháng)还或在合并(bìng)中消除；FDIC将提供损失(shī)分担(dān)协议，涵盖所(suǒ)收(shōu)购的单(dān)户住宅(zhái)抵押(yā)贷款和商业(yè)贷(dài)款，以及500亿美(měi)元的(de)五年期固定利(lì)率定(dìng)期融资；摩根大(dà)通不承担第(dì)一共(gòng)和银(yín)行(xíng)的公司债或优先(xiān)股。

　　摩根(gēn)大通董事(shì)长兼首(shǒu)席执行官(guān)杰米·戴(dài)蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将存款保(bǎo)险(xiǎn)基(jī)金(jīn)的成本降(jiàng)至最低。

　　“我们(men)的政府邀请我(wǒ)们和其他(tā)人(rén)站出来(lái)，我们做(zuò)到了(le)，”他在一份声明(míng)中说(shuō)。“此次(cì)收购(gòu)使(shǐ)我们公司整体受益(yì)，对股东有增(zēng)益，有(yǒu)助于(yú)进(jìn)一(yī)步推(tuī)进我(wǒ)们的财富战(zhàn)略(lüè)，并补充了(le)我(wǒ)们(men)现有的(de)特许经营权。

　　第一共和银行是(shì)如何走(zǒu)向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在3月份相继关闭(bì)后，第一共(gòng)和(hé)银行当时也面临较为严重的挤兑风(fēng)险，为(wèi)避免其成为下一(yī)个(gè)倒下的美国区域性银行，美国(guó)11家大型银行向(xiàng)其注资了300亿(yì)美元(yuán)。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行(xíng)一样，第一共和(hé)银行也是一(yī)家总部位于加利福尼亚州的专(zhuān)业(yè)贷(dài)款机构。它专注于为富(fù)有的沿海美(měi)国人提供(gōng)服务，用低(dī)利率(lǜ)抵押贷款吸引他们(men)，以换取(qǔ)将现金留(liú)在银行。

　　但该银行在4月(yuè)24日的(de)收益报告中透露，这(zhè)种模(mó)式在硅谷银行(xíng)倒闭后瓦解，因为(wèi)第一共和国的(de)客户提取了超过1000亿美元的存款。硅(guī)谷银行和第一共和银(yín)行等无保险(xiǎn)存款比例(lì)较高的机构发现自己很脆弱，因(yīn)为客(kè)户担(dān)心在银行挤兑中失去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共(gòng)和银行的(de)股价今年迄今下跌(diē)了97％。

　　这(zhè)种存款(kuǎn)流失迫使第一共和国从(cóng)美联储设(shè)施中大量借款(kuǎn)来维持运(yùn)营(yíng)，这(zhè)给该公(gōng)司的利润率带来了(le)压力，因为其(qí)融(róng)资成本现在要(yào)高得多(duō)。根据(jù)BCA Research首席(xí)策略(lüè)师Doug Peta的(de)说(shuō)法，第一共和国占最近美联(lián)储贴现窗口所有借款(kuǎn)的72％。

　　4月24日(rì)，第(dì)一(yī)共(gòng)和国(guó)首(shǒu)席(xí)执行官迈(mài)克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描(miáo)绘(huì)三(sān)月事件后(hòu)的稳定(dìng)形象。他说，最(zuì)近几周存(cún)款外(wài)流有所放曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理缓。但在该公司否认(rèn)其(qí)之(zhī)前的财务指引后，该股(gǔ)暴跌(diē)，Roffler在一次(cì)异常(cháng)简短的(de)电话会议后选(xuǎn)择不回答问题。

　　该银行的顾(gù)问(wèn)曾(céng)希望说服美国(guó)最大的银行再次帮(bāng)助(zhù)第一共(gòng)和国。曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理计划的一个版(bǎn)本涉(shè)及要求(qiú)银行为第一共和国资产(chǎn)负债(zhài)表(biǎo)上(shàng)的(de)债券(quàn)支付高于市场的(de)利率，这(zhè)将使(shǐ)它能够从(cóng)其他来源筹集资金。

　　但最(zuì)终，这些银行在3月(yuè)份联合(hé)起来向第一共和国(guó)注入了300亿美元的存款，但无法(fǎ)就救助计划达成一致。监管机构最终(zhōng)采取了(le)行动，结(jié)束了该银行(xíng)38年(nián)的运(yùn)营(yíng)。

　　众多美国中小银(yín)行面临生存(cún)挑(tiāo)战(zhàn)

　　受美(měi)联储激进(jìn)加息等因素影(yǐng)响，除了(le)第一共和银行之(zhī)外，众多其他美国(guó)区域性中小银行(xíng)也(yě)面(miàn)临生存挑(tiāo)战，国际评(píng)级机构穆迪日前下调了包括美(měi)国合众银行、夏威夷(yí)银行等10余家美国(guó)区域性银行的评级。穆迪表示，银行管理资产和负债面(miàn)临的压(yā)力(lì)日益(yì)明显，一些银行的存(cún)款是(shì)否(fǒu)具备(bèi)高稳(wěn)定性存(cún)疑。

　　报(bào)道称，穆(mù)迪最(zuì)新发布的(de)研究表明(míng)，美国的银行业正在遭受银行关闭(bì)、高通胀和美联储(chǔ)激进加(jiā)息带来的(de)冲击，金融体(tǐ)系处于脆(cuì)弱状态。据联(lián)储发布的数据(jù)，在(zài)截(jié)至(zhì)4月12日的(de)一周(zhōu)内，美国(guó)所有(yǒu)商(shāng)业银行存款从(cóng)一周前的17.43万亿美元下降到17.38万亿美元。外(wài)界担忧，第(dì)一共和银(yín)行危机如果触发(fā)又一(yī)轮挤兑潮(cháo)，可能殃及更多美国区域性银(yín)行。

　　据(jù)新华(huá)社4月28日(rì)报道，分析人(rén)士认为，除第一共和(hé)银行外，美国其他(tā)区域性银(yín)行也面临更(gèng)多审(shěn)视(shì)，美国银行业可(kě)能会出现一(yī)轮兼并(bìng)重组，信贷市场紧(jǐn)缩预计将加剧美(měi)国经济下行压力(lì)。

　　上(shàng)周日(rì)，世界首(shǒu)富(fù)马斯克在社交(jiāo)媒体称，银(yín)行业危机(jī)是经(jīng)济放(fàng)缓已(yǐ)经开始的一(yī)个迹(jì)象。他以“煤(méi)矿中的金丝雀”和“墓地”来(lái)比(bǐ)喻(yù)并描述(shù)眼下的这场危机……

　　“不仅仅是煤矿中的金(jīn)丝(sī)雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿工之(zhī)一（瑞(ruì)信(xìn)）也死了，墓地很快就被填满了！进一步加(jiā)息将引发(fā)严重的衰退——记(jì)住我的话，”马斯克写道。

　　据(jù)芝(zhī)加(jiā)哥商品交易所（CME）美联储观(guān)察显示(shì)，美联储5月维持利率不(bù)变(biàn)的概率为23.8％，加息25个基点(diǎn)的概(gài)率为76.2％；到6月维持利(lì)率在当前水平的概率(lǜ)为18％，累计加息(xī)25个基(jī)点的概率为63.5％，累(lèi)计加(jiā)息50个(gè)基点的(de)概率为18.5％。

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