金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会(huì)官微，2022年银保监(jiān)会持(chí)续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范(fàn)化解能力，保(bǎo)险业(yè)偿付(fù)能力指标维持在合理区间(jiān)，风险总(zǒng)体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿(cháng)付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新、出口信(xìn)用保险、农业保险和专属商业养(yǎng)老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促(cù)进(jìn)保险(xiǎn)业提升服(fú)务(wù)实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济(jì)质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础设施证券投资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的(de)优惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保(bǎo)险保障基(jī)金管理办(bàn)法》，增加风险处置资源。会同财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法进行了(le)修订，提高了(le)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明确财产(chǎn)险和人(rén)身险保障基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同时完善了保险保障基(jī)金的(de)救助规定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分类监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与定性(xìng)监管相错一个题就往阴里装一支笔结(jié)合，提高(gāo)风险(xiǎn)综合评(píng)级(jí)制度(dù)科学(xué)性(xìng)。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率指标保持在合(hé)理区间(jiān)。2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级(jí)结果整体保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为：风(fēng)险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司(sī)104家；风(fēng)险较(jiào)大的C类公(gōng)司（即中(zhōng)风险公(gōng)司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年(nián)召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管委员(yuán)会季(jì)度工作会(huì)议，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研(yán)，指导(dǎo)协同各银保监局做(zuò)实偿付能力(lì)风(fēng)险监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预(yù)警能(néng)力(lì)。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能(néng)力风险管(guǎn)理能力监管(guǎn)评估工作。组(zǔ)织对70家保(bǎo)险公司开展现场评估，推(tuī)动(dòng)公司(sī)健全(quán)风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实中央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督(dū)。对2家(jiā)保险公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公(gōng)司(sī)开展财会(huì)或偿付能力数据真实性检查(chá)，对4家公(gōng)司典(diǎn)型问题公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实(shí)风险监测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司(sī)风险。一是稳妥(tuǒ)有(yǒu)序推(tuī)进高风(fēng)险机构风(fēng)险处置工作。如期完成“明天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机制，成(chéng)立专(zhuān)班或(huò)专责组推动高风(fēng)险(xiǎn)机构风(fēng)险化(huà)解(jiě)，推动地方政府落实(shí)属地责任，制定风险处置方案。对高(gāo)风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二(èr)是对偿付(fù)能力不达标和出现偿(cháng)付(fù)能力(l错一个题就往阴里装一支笔ì)风(fēng)险苗(miáo)头(tóu)的公司，及时(shí)采取监管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方式(shì)，督促公司(sī)采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家(jiā)次，发(fā)送监管(guǎn)风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足率恶化或(huò)完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资本。一(yī)是(shì)补(bǔ)齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发(fā)布(bù)《银行(xíng)保险机构关联(lián)交易管理(lǐ)办法》，规(guī)范保险公司关联交易行为。开展股权和关联交易(yì)专项整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布(bù)《保险(xiǎn)资产管理公司(sī)管理规(guī)定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加(jiā)强保险(xiǎn)资金投资非标错一个题就往阴里装一支笔资产的(de)风险排查，防范(fàn)资金(jīn)运用风险。发布(bù)《人身保险产品(pǐn)信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两批次对40余家公司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条款(kuǎn)表述(shù)等(děng)问题进(jìn)行公开(kāi)通(tōng)报，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通(tōng)过适当途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年(nián)，支(zhī)持保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)通(tōng)过(guò)市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违(wéi)规成(chéng)本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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